存款利率跌破1%关口，该如何理财？

月(yuè)20日，银行(xíng)存款利率迎来新一轮(xīnyīlún)下调，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%-0.98%区间，跌破1%关口，进入"0字头"时代(shídài)。5月21日，平安、中信、兴业、光大、浦发、民生、广发、华夏等多家股份制银行，也跟进下调了存款利率。存款利率为什么降？"0字头"利率是否将改变传统的储蓄方式？"0利率"时代，我们又该(gāi)如何理财呢？

多个银行网点主推固收类理财或保险产品

5月23日，记者走访了一些银行网点，工作人员介绍，存款利率下调后，有市民前来咨询，他们的建议是(shì)，如果市民需要求稳，保证本金安全，可以考虑7天通知(tōngzhī)存款或者(huòzhě)大额存单。如果想要高一点的收益(shōuyì)，可以考虑理财或者固定收益的保险产品。

中国工商银行某网点工作人员介绍，如果有一部分钱(qián)长(zhǎng)时间不用，可以存一种保本的理财产品。期限长一点(yìdiǎn)的保险产品，有那种固收的产品，年利率是写到合同里面的。产品是终身制的，2.5%的复利。产品特点(tèdiǎn)是前面五年是封闭(fēngbì)期的，满六年之后是每年2.5%的收益。

在(zài)另一家银行网点，工作人员表示，短期理财可以考虑一些浮动收益的理财产品，比如1到3个月期限的，预期收益率在1.86%左右。固收类保险，收益会相对较(jiào)高，但是封闭(fēngbì)期长，取款灵活性弱。

中国邮政储蓄银行某网点工作人员表示，这种(zhèzhǒng)产品每年存3万元(wànyuán)或者5万元、10万元都可以，看自己的资金情况，放五次后，就是终身年收益率(shōuyìlǜ)2.5%。

记者了解到，有相当(xiāngdāng)一部分老年客户，由于对资金安全性和灵活性要求高，还是会选择定期存款。中国银行某网点工作人员表示，不确定以后用不用钱的话，可以存个(cúngè)短期(duǎnqī)的，六个月或者一年的，后面(hòumiàn)确实要用再取出来也不影响。

业内人士表示，银行存款利息(lìxī)未来预计将呈持续下降(xiàjiàng)趋势，这也使更多流动性会转向私募、券商等非银机构(jīgòu)。而对于个人投资者而言，非银投资产品有一定的风险评估门槛，需要具备一定的投资基础和风险意识(fēngxiǎnyìshí)。此外，黄金市场目前处于绝对高位水平，投资风险和操作(cāozuò)难度明显放大，也令黄金作为理财投资品的性价比，大打折扣。

卓创资讯分析师曹慧认为，整体来看，对风险敏感的(de)(de)普通人而言，定存或大额存单仍然是最为稳妥的选择。而低利率水平下的利息收入降低趋势难以避免，如果同时有房贷支出，不妨可以用"闲钱"进行(jìnxíng)房贷贷款的提前偿还，间接也能够实现在(zài)息差方面的正向回报。

江苏广电总台荔枝新闻中心(zhōngxīn)记者 |许莹